Style Switcher

Layout options
  • Boxed Layout
  • Full Width Layout
Primary Color
Official Portal of Institut Penyelidikan dan Pengurusan Kemiskinan (InsPeK)

LogoUMKLogoInsPeK 2

20 Mei 2020

Majalah Libur: https://www.majalahlabur.com/kewangan/hikmah-covid-19-inilah-masanya-untuk-muhasabah-kewangan/

Wabak COVID-19 yang melanda seantero dunia pada ketika ini memberi pelbagai implikasi ekonomi, sosial dan politik kepada penduduk dunia.  Kesan yang ketara akibat wabak ini ialah kesediaan anggota barisan hadapan bagi memerangi wabak ini hingga ke garisan penamat.  Dalam masa yang sama, kesan kewangan kepada pengguna tidak dapat dielakkan yang memungkin kita perlu bersedia untuk mendepani situasi kehidupan dengan normal baharu. 

COVID-19 merubah segalanya, wabak ini secara langsung telah merubah struktur kehidupan masyarakat dan memberi impak kepada landskap kewangan pengguna secara amat dramatik.  Walau bagaimanapun, setiap bencana itu pasti ada hikmahNYA.  Bagi mengatasi kesukaran masyarakat dalam menghadapi kesulitan ini, kerajaan Malaysia telah melancarkan pakej bantuan PRIHATIN dalam bentuk bantuan kewangan.  Antaranya memberikan pakej moratorium kewangan dengan penangguhan bayaran pinjaman di institusi kewangan yang diharap dapat mengurangkan tekanan ekonomi kepada masyarakat, khasnya pengguna. 

Tempoh moratorium kewangan yang diberikan selama 6 bulan dilihat berupaya mengimbangi tekanan kewangan yang dihadapi oleh rakyat jelata dalam suasana bencana ini.  Justeru itu, penstrukturan semula aliran tunai perlu dilakukan oleh pengguna dengan serta merta.  Peluang yang diberikan oleh pihak kerajaan dalam menangani isu kewangan perlu diuruskan dengan bijak agar tidak menyimpang daripada matlamat bantuan yang diberikan.  Dalam hal ini, pengguna perlu melakukan muhasabah kewangan dengan meneliti semula struktur pendapatan dan perbelanjaan yang sedia ada. 

Sesungguhnya Malaysia bumi bertuah, di sebalik bencana global COVID-19 yang melanda negara, kerajaan tampil dengan pakej kewangan prihatin bagi membantu pengguna menghadapi kesukaran kewangan pada masa kini. Di samping pakej ransangan ekonomi dan moratorium kewangan yang disediakan untuk manfaat pengguna, kerajaan Malaysia sebenarnya telah lama bersedia dalam menghadapi kegetiran masalah kewangan pengguna dengan menyediakan platform khidmat kaunseling kewangan yang diuruskan oleh pihak Agensi Kaunseling Pengurusan Kredit (AKPK).  AKPK memainkan peranan yang utama dalam memberi perkhidmatan kaunseling dan bimbingan kepada pengguna dalam mengamalkan pengurusan kewangan berhemat sebagai budaya hidup. 

AKPK yang beribu pejabat di Bangunan Maju Junction Kuala Lumpur mempunyai kakitangan yang berkepakaran dalam melaksanakan kaunseling kewangan kepada pengguna yang menghadapi masalah dalam pengurusan kewangan.  AKPK juga beroperasi hampir di kesemua cawangan seluruh negara termasuklah di Sabah dan Sarawak. Oleh itu, terpulanglah kepada pengguna untuk menentukan kesejahteraan kewangan masing-masing secara bijak demi manfaat masa hadapan yang lebih baik.  Kesemuanya telah disediakan oleh pihak kerajaan dan agensi yang berkaitan. Tepuk dada tanya minda! Bertindaklah sebelum terlambat bagi memastikan iklim kewangan pengguna berada ditahap yang paling kondusif seiring dengan tingkat pendapatan dan perbelanjaan yang direncanakan.

Dalam hal ini, pengguna dinasihatkan agar melakukan muhasabah kewangan terutama dalam penentuan ke atas objektif penggunan kewangan.  Objektif penggunaan ke atas pendapatan atau sumber kewangan yang ada perlu disusun semula bagi menyesuaikan bebanan hutang kewangan yang perlu ditanggung.  Oleh itu, manfaat moratorium kewangan perlu digunakan sebaik mungkin dengan menyusun semula struktur bebanan hutang yang perlu dilangsaikan oleh pengguna.  Sekurang-kurangnya selepas tamat tempoh moratorium kewangan pada bulan September nanti, bebanan hutang yang ditanggung pengguna hampir berkurangan ataupun telah selesai.   

Contohnya, penyelesaian hutang kad kredit boleh dilaksanakan dengan menggunakan peruntukan moratorium kewangan yang diberikan ke atas pinjaman kenderaan, pinjaman perumahan dan pinjaman peribadi yang ditanggung oleh pengguna. Kesempatan ini perlu dimanfaatkan dengan baik bagi memulihkan struktur kewangan pengguna.  Elemen muhasabah kewangan yang perlu dilakukan ialah dengan mengkaji semula bajet kewangan dengan sebaiknya.  Perbelanjaan secara berjimat perlu dilaksanakan berasaskan objektif keperluan dan bukannya untuk memenuhi tujuan kehendak semata-mata.  Senarai perbelanjaan yang berobjektif perlu disediakan sebelum sesuatu transaksi perbelanjaan dilaksanakan.  Langkah ini dapat mengelakkan masalah ketirisan dalam penggunaan kewangan. 

Pada masa kini, kehendak nafsu dalam berbelanja perlu dikawal dengan sepenuh jiwa.  Disiplin dan ketegasan dalam perbelanjaan perlu diterapkan dalam diri setiap pengguna.  Hal ini amat perlu bagi memastikan matlamat yang telah dirancang berjaya dilaksanakan dengan sebaiknya.  Sematkan ingatan dalam diri sendiri bahawa dalam setiap sesuatu perbelanjaan “kita yang mengawal wang! Bukannya wang yang mengawal diri kita!”

Dalam menghadapi situasi kewangan yang penuh mencabar ini, pengguna dinasihatkan agar sentiasa peka dengan status aliran tunai dari semasa ke semasa.  Memahami status aliran tunai diibaratkan seperti memeriksa tahap kesihatan diri setiap individu.  Aliran tunai merupakan suatu penanda aras kesihatan kewangan pengguna yang perlu dikenal pasti bagi memastikan tahap daya upaya kewangan berfungsi dengan sinergi yang luar biasa. 

Pendemik kewangan harus dikawal agar perbelanjaan yang dilakukan tidak melebihi jumlah kemampuan pendapatan yang ada.  Hal ini dapat mengelakkan virus defisit dalam kesihatan kewangan pengguna.  Defisit adalah kurangan dalam sumber kewangan yang menjadi bebanan kepada pengguna bagi menguruskan keperluan diri dan keluarga. 

Virus defisit kewangan boleh menyebabkan sintom jangkitan kewangan yang merebak dalam bentuk penciptaan hutang baharu. Oleh itu, bagi mengelakkan masalah defisit kewangan, amalan berbelanja secara berhemat perlulah diutamakan demi memastikan kesejateraan aliran tunai dapat berlangsung dengan cekap.

Dalam menghadapi wabak COVID-19, daya tahan kewangan pengguna perlu diperkasakan dengan melipat gandakan amalan tabungan yang lebih komprehensif. Terdapat pelbagai platform tabungan yang boleh dimanfaatkan oleh pengguna seperti tabungan pendidikan anak-anak, tabungan persaraan, tabungan Haji serta pelbagai lagi dana tabungan yang diiktiraf oleh kerajaan.  Hal ini penting agar masa depan kewangan pengguna sentiasa berada dalam keadaan bersedia dalam segala kemungkinan berbentuk kemelesetan ekonomi dan kewangan.

Bagi mengukuhkan daya tahan kewangan, dalam masa yang sama pengguna juga perlu memberi pertimbangan terhadap perlindungan risiko kewangan berbentuk takaful dan insuran.  Hal ini penting bagi meminimumkan risiko kewangan yang dihadapi dengan sistematik agar tidak menjadi bebanan yang lebih dramatik dalam menghadapi ketidaktentuan ekonomi di masa hadapan. 

Ringkasnya, COVID-19 yang sedang kita perangi kini perlulah dihadapi dengan positif melalui muhasabah kewangan yang penuh istiqamah dengan perbelanjaan yang paling berhemah.  Oleh itu, pengguna perlu mengelakkan hutang kewangan dengan meningkatkan tabungan, melakukan modifikasi kewangan demi masa depan ekonomi keluarga yang lebih mapan dan berwawasan.

Artikel ini adalah hasil tulisan dan pandangan daripada Dr. Azwan bin Abdullah, Pensyarah Kanan, Fakulti Keusahawan dan Perniagaan, Universiti Malaysia Kelantan dan Felo Penyelidik di Institut Penyelidikan dan Pengurusan Kemiskinan (INSPEK), Universiti Malaysia Kelantan.

15/05/2020

BERNAMA: https://www.bernama.com/bm/tintaminda/news.php?id=1841777#.Xr_kAYdC9Q0.whatsapp

Oleh Prof Madya Dr W. A. Amir Zal


Impak pandemik COVID-19 yang akhirnya memaksa kerajaan mengisytiharkan perintah kawalan pergerakan (PKP) rupa-rupanya membentuk satu jenis kemiskinan yang jarang kita wacanakan dalam konteks Malaysia, iaitu kemiskinan situasi atau ‘situational poverty’. Andaian kebimbangan awal ialah akan terbentuk kemiskinan situasi dalam skala besar di Malaysia. Andaiannya ini ada asasnya kerana menurut Bank Dunia dijangkakan seramai 40 juta hingga 60 juta pertambahan individu menjadi miskin di seluruh dunia akibat pandemik COVID-19. Jumlah tersebut menyumbang sebanyak 0.3 peratus hingga 0.7 peratus kepada peratusan kemiskinan global, dan menjadikan 9 peratus kemiskinan global.

Apakah itu kemiskinan situasi? Ia adalah seseorang itu miskin disebabkan oleh keadaan tertentu yang tidak dijangka dan menyebabkan mereka kehilangan punca pendapatan. Kemiskinan situasi juga disebabkan oleh faktor lain, antaranya ialah kehilangan pekerjaan, kematian ketua isi keluarga, penceraian, ditimpa kemalangan atau sakit kronik. Dalam konteks kita sekarang, pandemik COVID-19 telah menjejaskan pendapatan banyak pihak, termasuklah menyebabkan kehilangan pekerjaan atau mendapat gaji separuh. Namun, kebiasaannya ia hanya berlaku dalam tempoh sementara sahaja.

Siapakah yang terkesan? Inilah keunikan kemiskinan situasi di mana ia bukan hanya berlaku pada kelompok yang sedia miskin (pendapatan RM980 sebulan) atau miskin bergenerasi (generational poor) sahaja, sebaliknya juga melibatkan kelompok berpendapatan rendah (pendapatan RM980 hingga RM2,614 sebulan), kelompok pendapatan pertengahan rendah (RM2,614 hingga RM4360 sebulan) dan kelompok pendapatan pertengahan tinggi atau M40.

Senario Ekonomi Semasa COVID-19

Sebelum kita meneliti lebih lanjut tentang kemiskinan situasi, adalah tepat jika diperhatikan terlebih dahulu senario semasa ekonomi sepanjang pandemik COVID-19. Malaysian Institute of Economic Research (MIER) menjangkakan sebanyak 951,000 orang akan kehilangan pekerjaan yang mana sebanyak 647,000 orang adalah dari kalangan pekerja yang tidak mahir dan 303,000 orang pekerja mahir.

Jika dikhususkan ke atas sektor Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS), kesan COVID-19 menyebabkan sebanyak 95 peratus PKS berhadapan dengan penurunan dalam jualan, 80 peratus tutup sementara; dan 93 peratus perniagaan tidak stabil selama 6 bulan. Juga, PKS bukan sahaja tidak dapat meneruskan aktiviti perniagaan rutin mereka, tetapi ada kemungkinan mereka akan berhadapan dengan kemuflisan yang mana dijangkakan sebanyak 480,000 PKS berpotensi untuk bankrap dan sekitar 8 juta orang akan kehilangan pekerjaan.

Realiti ini disokong pula dengan data yang dikongsikan oleh Jabatan Perangkaan Malaysia (DOSM) yang mendapati sebanyak 53.4 peratus firma perniagaan hanya mampu bertahan selama 1 hingga 2 bulan sahaja sekiranya memberi kemudahan cuti bergaji penuh atau separuh gaji kepada pekerja. Lebih teruk apabila sebanyak 67.8 peratus firma perniagaan tidak mempunyai sumber pendapatan sepanjang tempoh PKP. Dari sisi pekerja pula, data DOSM menunjukkan sebanyak 46.6 peratus responden telah kehilangan pekerjaan sepanjang PKP fasa pertama diisytiharkan.

Realiti dan Kesan Kemiskinan Situasi

Kemiskinan situasi memanifestasikan pekerja bukan sahaja tidak lagi mempunyai sumber pendapatan atau pendapatan dikurangkan, tetapi mula dihimpit dengan hutang dan tidak mempunyai simpanan yang cukup. Melalui kajian Institut Penyelidikan dan Pengurusan Kemiskinan (InsPeK) di Universiti Malaysia Kelantan (UMK), hampir kesemua responden yang bekerja sendiri hilang punca pendapatan. Perkara yang dibimbangkan responden adalah penyusutan simpanan (65%), peningkatan kos utiliti (37.3%) dan peningkatan hutang (27.2%). Simpanan yang mereka juga ada tidak mampu bertahan lama, iaitu sebanyak 28 peratus hanya mampu bertahan 2 minggu ke bawah sahaja dan 29.8 peratus dapat bertahan 2 hingga 4 minggu.

Kehilangan punca pendapatan dan dibebani oleh komitmen kewangan, memberi kesan yang besar kepada keseluruhan hidup mereka. Mereka mempunyai pilihan yang terhad untuk berhadapan keadaan ini sambil berusaha mencari pekerjaan baharu. Antara pilihan tersebut ialah mengurangkan perbelanjaan, menggunakan simpanan, meminjam dan mungkin memilih untuk menggadaikan aset tertentu untuk menampung kos hidup.

Kemiskinan situasi turut memberi kesan besar kepada imej sosial mereka. Bayangkan sebelum ini mereka mempunyai kehidupan stabil dengan keperluan yang mencukupi, dikelilingi dengan persekitaran yang sederhana dengan kelas yang tersendiri, dapat akses dengan sistem sokongan sosial dengan baik, dan kini tiba-tiba mereka kehilangan kesemua itu.

Transisi Perubahan Kemiskinan Situasi

Berapa lama tempoh mereka akan terperangkap dalam kemiskinan situasi? Tempohnya adalah subjektif yang bergantung kepada banyak perkara, termasuklah krisis penyebab. Juga bergantung pada selamanya mana mereka dapat kembali memperoleh pendapatan, sama ada bekerja sendiri atau kembali bekerja dengan orang lain ataupun gajinya kembali kepada jumlah sebelum ini.

Kebiasaannya juga, individu miskin situasi mempunyai keupayaan yang lebih cepat untuk bangkit berbanding kelompok miskin bergenerasi (generational poverty) di mana mereka tahu apakah poin penting yang perlu mereka fokus untuk kembalikan kehidupan asal mereka. Cuma, pada peringkat awalnya, mereka perlukan sokongan dari pelbagai bentuk, khususnya dalam bentuk kewangan sebagai mode bertahan buat sementara waktu.

Dalam konteks reaksi segera kerajaan, pendekatan kerajaan Malaysia yang telah mengumumkan pelbagai langkah dalam Pakej Rangsangan Ekonomi Prihatin Rakyat (PRIHATIN) adalah satu keputusan yang tepat. Antaranya adalah Bantuan Prihatin Nasional, Pengeluaran KWSP Akaun 2, Program Subsidi Upah, Bantuan tunai pemandu e-Hailing, bantuan kemudahan Khas PKS dan Usahawan Mikro, dan Moratorium 6 bulan pembayaran balik pinjaman. Langkah-langkah tersebut bukan sahaja boleh mengurangkan kebarangkalian individu tertentu terjebak dalam kemiskinan situasi, malah juga boleh membantu individu miskin situasi untuk bertahan sementara dan seterusnya mengatur langkah untuk kembalikan kehidupan asal mereka.

Strategi Mengurangkan Kemiskinan Situasi

Pihak kerajaan telahpun mengisytiharkan beberapa fasa PKP dan terkini dalam fasa Perintah Kawalan Pergerakan Bersyarat (PKPB) di mana beberapa sektor ekonomi dan aktiviti boleh beroperasi semula secara berhati-hati dan terkawal. Keadaan ini sudah pasti melegakan banyak pihak, khususnya bagi kelompok yang perlu kembali bekerja untuk mendapatkan pendapatan termasuklah mereka yang bekerja sendiri.

Bagi kelompok miskin situasi, ini antara perkara yang dinanti-nantikan. Maksudnya ialah, strategi utama untuk mengatasi kemiskinan situasi ialah kembali mempunyai sumber pendapatan, sama ada dengan kembali bekerja, menjalankan perniagaan seperti sedia kala, mendapat gaji penuh seperti sebelumnya. Cabarannya ialah, dengan mempertimbangkan keadaan ekonomi semasa, untuk mendapat kembali kerja bagi mereka yang kehilangan pekerjaan, dalam tempoh terdekat ini adalah sukar. Justeru, apa yang mereka perlukan ialah jaminan pendapatan sementara khususnya dari pihak kerajaan, di samping diberikan kemudahan pembayaran hutang yang anjal sehingga mereka mendapat kembali sumber pendapatan dalam tempoh yang tertentu.

Mereka juga boleh dibantu untuk terlibat dalam ekonomi gig atau digital. Meskipun menurut kaji selidik AppJobs, peringkat awal pandemik COVID-19 menyebabkan 68 peratus pekerja ekonomi gig kehilangan pendapatan. Namun, dalam beberapa ketika kemudian, permintaan terhadap ekonomi gig kembali meningkat manakala strategi untuk PKS, antara perkara yang mereka perlukan ialah modal untuk kembali beroperasi. Selain program bantuan khas PKS yang diisytiharkan kerajaan melalui PRIHATIN, PKS juga perlukan pinjaman tertentu. Justeru itu, institusi kewangan berkaitan perlulah lebih pantas dalam memberi kemudahan kredit, di samping kadar faedah pinjaman yang lebih rendah demi bersama membangunkan kembali negara. Pinjaman PKS juga boleh dipertimbangkan untuk tidak perlu dibayar bagi tempoh masa tertentu dan dibuka peluang yang lebih besar kepada mereka untuk terlibat dalam aktiviti eksport.

Di peringkat kerajaan, strategi yang boleh dipertimbangkan ialah mencipta dan menghidupkan kembali pekerjaan yang dikhaskan untuk rakyat Malaysia sahaja. Ini termasuklah mengembangkan lagi sektor ekonomi digital dan industri makanan halal.

Kesimpulannya, banyak perkara yang Malaysia pelajari dari pandemik COVID-19, khususnya berkaitan kemiskinan situasi. Meskipun kemiskinan situasi mungkin hanya menimpa seseorang untuk tempoh sementara sahaja, namun impaknya cukup besar ke atas ekonomi, sosial dan psikologi. Pemulihannya juga bergantung kepada keadaan ekonomi semasa dan memerlukan strategi yang ampuh dari pihak kerajaan. Namun, dengan iltizam dan strategi yang diimplementasikan oleh Malaysia, nampaknya Malaysia cukup bersedia untuk berhadapan dengan kemiskinan situasi.

--BERNAMA

Prof. Madya Dr. W. A. Amir Zal merupakan Pengarah Institut Penyelidikan Dan Pengurusan Kemiskinan (Inspek), Universiti Malaysia Kelantan (UMK)

09 Mei 2020

Harian Metro: https://www.hmetro.com.my/WM/2020/05/576266/utama-keperluan-dari-kehendak

 

DALAM berdepan pandemik Covid-19 dan disusuli Perintah Kawalan Pergerakan (PKP), masyarakat negara ini perlu bijak dalam menguruskan kewangan dengan meletakkan perbelanjaan kepada sesuatu yang lebih berobjektif ketika dilanda bencana.

Malah anda juga perlu tahu menilai wang yang dikeluarkan sama ada tujuan keperluan atau sekadar memenuhi kehendak.

Pensyarah Kanan (Perbankan & Kewangan Islam) Fakulti Keusahawanan dan Perniagaan Universiti Malaysia Kelantan (UMK), Dr Azwan Abdullah berkata, kewangan perlu diuruskan secara berhemah dengan meletakkan faktor keperluan sebagai keutamaan yang perlu dilaksanakan dahulu.

"Keperluan asas yang perlu dipenuhi adalah seperti makanan, pakaian, kesihatan dan keselamatan, perlu dipenuhi sepanjang tempoh bencana ini seperti kelaziman biasa. 

"Pada masa sama, pengguna perlu menangguhkan pembelian yang sekadar memenuhi kehendak untuk elakkan pembaziran," kata Felo Penyelidik di Institut Penyelidikan dan Pengurusan Kemiskinan (Inspek) UMK itu, ketika dihubungi baru-baru ini.

Menurutnya, Kerajaan Malaysia sangat prihatin dengan nasib rakyat dengan mengambil beberapa langkah termasuk mengumumkan bantuan kepada semua peringkat lapisan masyarakat.

"Antaranya menerusi Pakej Rangsangan Ekonomi Prihatin Rakyat (PRIHATIN) dan moratorium kewangan selama enam bulan tanpa caj tambahan," katanya.

Tambahnya, pengguna perlu memanfaatkan bantuan ini dengan membuat penstrukturan wang untuk disesuaikan dengan keperluan ketika bencana.

"Pengguna perlu bijak dalam berjimat cermat dan menggunakan sumber kewangan yang ada untuk melunaskan hutang seperti kad kredit, tunggakan bil utiliti dan sebagainya.

"Selain itu, pengguna perlu manfaatkan moratorium sebagai unsur simpanan atau pelaburan untuk digunakan di masa hadapan.

"Contohnya membeli emas sebagai pelaburan atau sebagai tabungan haji, persaraan dan pendidikan anak-anak," katanya.

Dalam pada itu, beliau menasihatkan, orang ramai supaya mengelakkan pembaziran menerusi pembelian barang yang tidak diperlukan di platform talian.

"Kadangkala ada pengguna yang leka melayari media sosial, portal pembelian Internet dengan membuat perbelanjaan mungkin tidak diperlukan.

"Keadaan ini dibimbangi mengakibatkan dana kewangan yang ada mengalir tanpa sedar dan akhirnya aliran tunai pengguna berada dalam keadaan defisit," katanya.

Bagaimanapun, Dr Azwan berkata, portal Internet ini sebenarnya memberi manfaat sekiranya diuruskan dengan baik contohnya untuk menjelaskan bil dan pembelian yang diletakkan sebagai keutamaan.

Tambahnya, semua perkara ini terpulang kepada kebijaksanaan isi rumah dalam menentukan perbelanjaan sedia ada.

"Perlu tentukan keperluan yang penting dengan menyedari wang yang digunakan memberi kesan dan nilai supaya tidak berlaku pembaziran, pembelian lalai dan sebagainya.

"Perancangan kewangan yang baik melalui kaedah muhasabah kewangan dapat membantu isi rumah melaksanakan perbelanjaan dengan berhemah," katanya.

8 MEI 2020

BERITA HARIAN: https://www.bharian.com.my/rencana/muka10/2020/05/686467/manfaat-pakej-prihatin-sejahterakan-ekonomi-rakyat

Pakej Rangsangan Ekonomi Prihatin Rakyat (PRIHATIN) yang dilancarkan Perdana Menteri, Tan Sri Muhyiddin Yassin, memberi kesan yang baik kepada kehidupan rakyat jelata.

Menerusi Pakej PRIHATIN rakyat berupaya menghela nafas lega dengan pelaksanaan moratorium kewangan serta Bantuan Sara Hidup (BSH) yang diperkenalkan, bagi meringankan beban ekonomi rakyat akibat wabak COVID-19.

 

Pakej PRIHATIN berjumlah RM250 bilion memberi manfaat kepada semua pihak. Daripada jumlah itu, sebanyak RM128 bilion atau 51.2 peratus disalurkan untuk melindungi kebajikan rakyat.

Dalam hal ini, manfaat yang diperoleh perlu digunakan dengan sebaik mungkin bagi melaksanakan modifikasi ekonomi keluarga dan kewangan peribadi. Pakej PRIHATIN ini wadah bantuan daripada sebuah kerajaan berkebajikan kepada rakyat yang memerlukan.

Oleh itu, tepuk dada tanya minda. Apakah yang perlu dilakukan ke atas manfaat Pakej PRIHATIN yang diberikan kerajaan. Dalam hal ini, kebijaksanaan merancang kewangan, mengguna dan menyelaras sumber kewangan menjadi ujian genting yang perlu diselesaikan oleh penerima manfaat.

Modifikasi perbelanjaan isi rumah perlu distruktur semula dengan baik agar seimbang dengan jumlah pendapatan yang diterima. Hal ini penting bagi mengharungi iklim ekonomi yang suram akibat wabak COVID-19 yang melanda negara kini dan seantero dunia.

Perkara utama yang perlu diselesaikan oleh isi rumah ialah melakukan penyelesaian hutang. Sebagai contoh, isi rumah yang mempunyai hutang kad kredit boleh melangsaikan hutang berkenaan menerusi penyesuaian peruntukan berdasarkan moratorium kewangan yang diberikan kerajaan ke atas pinjaman kenderaan dan pinjaman peribadi yang sedia ada.

Bagi mengukuhkan sumber ekonomi keluarga, isi rumah boleh memanfaatkan moratorium kewangan yang diberikan kerajaan demi memakmurkan ekonomi keluarga menerusi tabungan dan pelaburan.

Tabungan dan pelaburan adalah alat ekonomi yang penting dalam menstabilkan dan mendaya upaya ekonomi keluarga.

Tabungan boleh dilakukan di institusi kewangan sedia ada bagi tujuan simpanan masa hadapan atau sebagai dana awasan ketika memerlukan.

Di samping itu, isi rumah boleh melakukan pelaburan bagi mengembangkan sumber kewangan yang ada di institusi pelaburan diiktiraf kerajaan.

Kebijaksanaan isi rumah dalam menguruskan Pakej PRIHATIN berupaya memangkin kegiatan ekonomi dengan lebih progresif.

Penggunaan kewangan isi rumah yang cekap akan mempengaruhi penawaran dan permintaan barangan di pasaran serta memberi kesan keseimbangan ekonomi sama ada bersifat defisit atau inflasi.

Kini Ramadan menjelma lagi. Bulan ini digambarkan sebagai 1,000 rahmat bagi seluruh umat Islam dan seisi alam. Dalam keadaan ekonomi sebegini dan sumber kewangan yang agak terhad, sudah tentu isi rumah sedang meneliti perbelanjaan yang harus dibuat bagi memenuhi keperluan diri dan keluarga.

Umat Islam di Malaysia sudah tentu berbesar hati dan bersyukur dapat menyambut Ramadan dalam suasana yang sederhana dan hemat kewangan.

Dalam hal ini, Pakej PRIHATIN wujud dalam keadaan yang signifikan ketika rakyat memerlukan insentif kewangan bagi meneruskan kehidupan terutama ketika berdepan wabak COVID-19.

Ramadan kali ini hadir dengan dakwah dan hikmah supaya rakyat berjimat cermat dalam berbelanja.

Arahan kerajaan melarang operasi bazar Ramadan pada kali ini memberi implikasi yang pelbagai kepada isi rumah dan ekonomi amnya.

Natijah larangan itu pada bulan yang mulia ini harus dilihat dalam dua perspektif.

Pertama dari perspektif isi rumah. Isi rumah dapat menjimatkan perbelanjaan dengan menyediakan sendiri juadah untuk berbuka puasa dan bersahur. Peruntukan kewangan yang diberikan kerajaan boleh dimanfaatkan secara berhemat dalam menyediakan makanan dan barang keperluan keluarga.

Secara langsung, perbelanjaan lebih cermat, ukhuwah bertambah erat dan rezeki mengundang berkat.

Yang kedua pula, dari perspektif peniaga. Larangan kerajaan agar operasi jualan di bazar Ramadan tidak dilaksanakan seperti kelaziman, turut memberi impak yang bukan sedikit kepada sumber pendapatan peniaga.

Namun begitu, hikmah di sebalik larangan ini perlu dilihat daripada perspektif positif. Peniaga boleh menyimpan peruntukan sumber modal yang diperuntukkan untuk perniagaan bazar Ramadan bagi menjalankan perniagaan yang lebih baik pada masa hadapan.

Dalam hal ini, penggunaan medium teknologi maklumat dan inovasi dalam perniagaan menerusi aplikasi internet perlu dimanfaatkan sepenuhnya bagi meluaskan spektrum pasaran dan meningkatkan hasil jualan.

Sesungguhnya Pakej PRIHATIN yang dilaksanakan kerajaan berupaya menjadi benteng ekonomi rakyat, secara tidak langsung mengimarahkan Ramadan yang mulia ini, selaku bulan yang dinanti-natikan oleh seluruh umat Islam.

Semoga Pakej PRIHATIN yang dizahirkan kerajaan akibat wabak COVID-19 ini mampu mensejahterakan ekonomi rakyat, malah berupaya meraih pakej pahala berganda yang dijanjikan oleh Allah SWT.

Ibarat gambaran diberikan mengenai Ramadan iaitu diawalnya rahmat, pertengahannya keampunan dan pengakhirannya pembebasan daripada neraka.

Penulis ialah Pensyarah Kanan (Perbankan dan Kewangan Islam) Fakulti Keusahawanan dan Perniagaan, Universiti Malaysia Kelantan.

14 April 2020

BERITA HARIAN: https://www.bharian.com.my/rencana/komentar/2020/04/676793/ketua-isi-rumah-perlu-bijak-rancang-kewangan

LANJUTAN Perintah Kawalan Pergerakan (PKP) sehingga 28 April depan, sudah pasti memberi impak besar kepada isi rumah dalam merancang dan mengurus kewangan dengan baik.

Dalam hal ini ketua isi rumah perlu memainkan peranan bijak menentukan perbelanjaan berhemah dan sistematik sepanjang tempoh PKP.

Perancangan kewangan isi rumah perlu diurus lebih berobjektif. Perkara utama perlu difahami ketua isi rumah ialah apa yang perlu dibelanjakan. Ringkasnya berupaya membezakan antara kehendak dan keperluan.

Kehendak adalah suatu perasaan dalaman yang ada pada diri setiap individu yang berkeinginan menikmati kehidupan lebih selesa. Contohnya Ali mempunyai kehendak membeli sebuah motosikal baharu, padahal motosikal sedia ada masih elok untuk digunakan dan tanpa motosikal baharu, dia masih boleh meneruskan kehidupan seperti biasa.

Keperluan pula suatu perkara yang perlu dipenuhi bagi meneruskan kehidupan. Contohnya, makanan. Tanpa makanan mencukupi kita mungkin akan sakit, tidak berupaya bekerja dan mungkin tidak mampu meneruskan kehidupan apatah lagi untuk menyara seisi keluarga.

Berdasarkan definisi mudah dihuraikan ini, ketua isi rumah seharusnya perlu melaksanakan perancangan kewangan rapi sebelum melangkah ke pasar raya atau kedai serbaneka untuk melakukan perbelanjaan.

Amalan perbelanjaan baik harus dilaksanakan bagi memastikan sumber kewangan dibelanjakan tidak membazir begitu sahaja.

Teori ekonomi ada menyatakan kehendak manusia tiada batasnya. Namun kemampuan kewangan manusia terbatas. Oleh itu, perancangan kewangan isi rumah yang baik perlu selari sumber pendapatan yang ada.

Perbelanjaan dilaksanakan melebihi sumber kemampuan pendapatan menyebabkan ekonomi isi rumah defisit atau mengalami ketidakcukupan kewangan.

Ini boleh diatasi dengan melaksanakan muhasabah kewangan sebelum sesuatu perbelanjaan dilaksanakan, agar pembelian lebih berobjektif.

Dalam menghadapi COVID-19, gelagat pembelian dan perbelanjaan dalam kalangan isi rumah tidak berlangsung seperti biasa, tambahan pula dengan adanya PKP.

Pembelian panik contohnya tercetus akibat kurangnya perancangan kewangan berobjektif dalam transaksi pembelian. Ini boleh mengakibatkan keadaan harga barangan dalam pasaran sukar diramal pengguna.

Justeru, perancangan kewangan yang baik melalui kaedah muhasabah kewangan dapat membantu isi rumah melaksanakan perbelanjaan dengan berhemah dan tiada unsur panik dalam pembelian.

Bagi tujuan itu, beberapa perkara perlu dititikberatkan sebelum sesuatu perbelanjaan dilaksanakan, antaranya mengambil langkah seperti berikut:

Pertama, menentukan matlamat pembelian dan perbelanjaan bagi mengelak ketirisan sumber peruntukan kewangan. Matlamat pembelian boleh bersifat kegunaan jangka panjang atau pendek.

Kedua, menyenaraikan barangan dan keperluan ingin dibeli mengikut keutamaan dan kepentingan serta kegunaan.

Ketiga, menyediakan bajet kewangan ke atas semua barangan yang disenarai untuk dibeli. Pada peringkat ini, elemen kehendak perlu diketepikan.

Keempat, membuat saringan barang disenaraikan dengan meneliti kemampuan dan kecukupan sumber kewangan yang ada. Mungkin ada beberapa perkara perlu dinyah keluar daripada senarai bagi memberi laluan kepada yang lebih berkepentingan dan diperlukan.

Kelima, semasa pembelian isi rumah perlu patuh kepada senarai barangan dibuat serta perlu tegas dengan peruntukan kewangan ditetapkan.

Akhir sekali, selepas semua perbelanjaan dirancang itu direalisasikan, kaedah jejak perbelanjaan perlu dilakukan untuk menilai semula keberkesanan perbelanjaan dibuat.

Kesimpulannya, perancangan kewangan isi rumah penting dalam apa keadaan sekalipun, lebih-lebih lagi dalam menghadapi suasana bencana seperti penularan wabak COVID-19.

Amalan perancangan kewangan yang baik dalam kalangan isi rumah diharap mampu menstabilkan ekonomi keluarga, mengekalkan harmonisasi dalam pasaran dan yang paling penting dapat mengelakkan isi rumah dari berhadapan dengan masalah defisit kewangan.

Penulis adalah Pensyarah Kanan (Perbankan & Kewangan Islam) Fakulti Keusahawanan dan Perniagaan Universiti Malaysia Kelantan

Page 1 of 4

Hubungi Kami

INSTITUT PENYELIDIKAN DAN PENGURUSAN KEMISKINAN (InsPeK)

Universiti Malaysia Kelantan (UMK),
16300 Bachok, Kelantan Malaysia

Nombor telefon  : 09-7797524/ 09-7797526
Email                   : inspek@umk.edu.my
Website              : inspek.umk.edu.my
Facebook            : https://www.facebook.com/inspek.umk

Kemaskini Terakhir: 31 Mei 2020

Jumlah Pelawat

Today101
Yesterday85
This week557
This month557
Total35567

Who Is Online

1
Online

2020-06-05